Интернет-эквайринг: что это такое

Оплата покупок все чаще производится через интернет-эквайринг, без которого уже невозможно представить онлайн-бизнес. В статье мы рассказываем, как работает и как подключить интернет-эквайринг, а также описываем преимущества данного способа приема денежных средств для предпринимателей.

Интернет-эквайринг — это способ совершения и приема платежей посредством интернета. Эквайрер (платежный посредник) обеспечивает возможность проведения платежей с использованием кредитных карт, электронных кошельков и других средств онлайн.

Сегодня оплата товаров и услуг через интернет-эквайринг — неотъемлемая часть онлайн-коммерции, обеспечивающая удобство как потребителям, так и предпринимателям. Если компания принимает электронные платежи, она таким образом расширяет клиентскую базу и повышает эффективность бизнеса в цифровой среде. Возможность в несколько кликов и без задержек оплатить через эквайринг покупку на сайте или в мобильном приложении — признак хорошего сервиса.

Описываем, как работает интернет-эквайринг.

Когда клиент собирается купить товар или оплатить услугу, он вводит данные своей платежной карты или другие сведения, необходимые при совершении покупки. Затем эта информация передается по защищенному соединению эквайреру, который осуществляет проверку данных и передает запрос на авторизацию платежа к банку-эмитенту карты клиента.

После успешной авторизации платежа банк-эмитент передает средства эквайреру, который зачисляет деньги на счет продавца.

Таким образом, в режиме онлайн проходят все процедуры, входящие в традиционный эквайринг.

Интернет-эквайринг — не то же самое, что электронный торговый эквайринг или мобильный.

Оплата через торговый эквайринг производится посредством POS-терминалов в розничных торговых точках, на рынках и других площадках.

Схема оплаты через мобильный эквайринг выглядит иначе: операции совершаются посредством MPOS-терминала, который привязан к смартфону продавца.

В свою очередь, интернет-эквайринг предназначен для проведения онлайн-платежей через интернет и интегрируется, как правило, на сайт организации.

Подключение интернет-эквайринга дает бизнесу ряд значительных преимуществ, перечислим основные из них:

• Расширение клиентской базы. Интернет-эквайринг позволяет бизнесу принимать платежи от клиентов по всему миру, что расширяет географию продаж и привлекает новых потребителей.
• Увеличение конверсии. Онлайн-эквайринг способствует повышению конверсии интернет-магазина, поскольку клиенты могут легко и быстро совершить покупку без необходимости посещения физической торговой точки и прямого контакта с курьером.
• Безопасность. Интернет-эквайринг обеспечивает шифрование данных и защиту от мошенничества, что повышает уровень безопасности проводимых транзакций.
• Оптимизация финансовых процессов. Технология автоматизирует учет операций и обеспечивает быструю обработку и зачисление средств на счет бизнеса.
• Аналитика и отчетность. Система интернет-эквайринга позволяет отслеживать и анализировать данные об оплатах, клиентах и продажах, помогая бизнесу принимать обоснованные решения и оптимизировать стратегии продаж.

Информацию по сделкам и оплатам необходимо привязывать к данным по рекламным источникам, чтобы оценивать эффективность каналов маркетинга — в этом поможет сквозная аналитика.

Интернет-эквайринг предоставляет для интернет-магазина и другого онлайн-бизнеса широкий спектр возможностей, связанных с проведением онлайн-платежей, обработки транзакций, управления финансами и повышения уровня обслуживания.

Разнообразные способы оплаты

Оплата через интернет-эквайринг может производиться посредством банковских карт (Visa, MasterCard), платежных сервисов (например, Tinkoff Pay, Яндекс.Деньги, Qiwi и другие), а также по ссылке, SMS и QR-коду.

Возврат денег клиенту

Система интернет-эквайринга позволяет быстро возвращать денежные средства клиенту в случае необходимости.

Холдирование

Онлайн-эквайринг позволяет временно замораживать определенную сумму средств на карте клиента в случае предавторизации платежа, это гарантирует наличие необходимых средств для завершения операции.

Прием рекуррентных платежей

Можно настроить регулярный прием денег через интернет-эквайринг, это особенно удобно в продажах подписки или предоставлении услуги на постоянной основе.

Автозаполнение данных карты

Оплата через интернет-эквайринг позволяет автоматически вводить данные карты покупателя при последующих покупках.

Брендирование формы оплаты

Виртуальный эквайринг позволяет настраивать и брендировать формы оплаты на сайте с учетом корпоративного стиля и с применением логотипа организации.

Чтобы сделать веб-площадку еще удобнее для покупателей, установите виджет омниканальных коммуникаций.

Представим международную образовательную платформу, которая предоставляет образовательные услуги, курсы и тренинги учащимся со всего мира онлайн. Учитывая глобальную природу бизнеса и удаленный формат оказания услуг, использование интернет-эквайринга в качестве основного средства приема денег — оптимальное решение из-за того, что это позволяет упростить процесс оплаты, ускорить регистрацию на обучение и убрать лишние барьеры для студентов по всему миру.

Рассмотрим, чем оплата через интернет-эквайринг сразу привлекает и предпринимателей, и клиентов, и чем может насторожить.

Перечислим плюсы:

• Экономия. Для интернет-эквайринга не нужен физический платежный терминал. Соответственно, данный способ приема денег означает экономию на оборудовании.
• Безопасность. Технология 3D-Secure требует от клиентов подтверждения своей личности, благодаря чему продавец уверен: он имеет дело не с мошенником. Покупатель, в свою очередь, может быть уверен: продавец не видит данные его карт.
• Круглосуточные продажи. Бизнес может принимать деньги данным способом в любое время суток, это увеличивает доступность продуктов или услуг для клиентов.

А теперь перечислим минусы:

• Риск стать жертвой мошенников. Клиент может попасть на сайт, имитирующий страницу продавца, и ввести данные своей карты.
• Недоверие. Некоторые покупатели могут испытывать настороженность, узнав о необходимости ввести данные карты для интернет-эквайринга. Могут потребоваться дополнительные усилия со стороны продавца, чтобы преодолеть барьер недоверия.
• Сложность самостоятельной настройки. Внедрение решений для интернет-эквайринга может потребовать от продавца дополнительных навыков или сопровождения со стороны специалистов.
• Технические сбои. Недоступность платежного шлюза для интернет-эквайринга, проблемы с обработкой транзакций или ошибки в работе системы могут негативно отразиться на продажах и клиентском опыте.

Однако инциденты, описанные в списке недостатков, происходят редко. Еще надо отметить: комиссия со стороны банков и агрегаторов, к сожалению, выше, чем у торгового эквайринга.

Чтобы правильно выбрать интернет-эквайринг для вашего сайта, следует обратить внимание на ряд важных параметров, которые могут повлиять на эффективность и безопасность платежей, клиентский опыт и управляемость финансовых операций.

• Техническая поддержка и интеграция. Поставщик должен обеспечивать надежную техническую поддержку и готовность помочь в решении проблем, а также предоставлять удобные API и инструменты интеграции платежного шлюза для интернет-эквайринга с вашим бизнесом.
• Комиссионные сборы, условия договора. Изучите структуру комиссионных сборов по транзакциям, возможные скрытые платежи, а также условия договора о сотрудничестве, чтобы предотвратить непредвиденные расходы.
• Передовые способы оплаты. Лучше, чтобы была предусмотрена оплата через интернет-эквайринг и банковской картой, и по QR-коду.
• Специализация. Банк-поставщик услуги внедрения интернет-эквайринга должен иметь четкую специализацию — обслуживание бизнеса и предпринимателей.
• География обслуживания. Поставщик должен поддерживать обслуживание в регионах, где вы планируете осуществлять свою деятельность, и предоставлять широкий спектр платежных методов для интернет-эквайринга.
• Репутация и отзывы. Посмотрите отзывы других компаний о выбранном поставщике, изучите его репутацию на рынке, удостоверьтесь в надежности и профессионализме организации.

Обратитесь к менеджерам банка, у которого вы решили заказать интернет-эквайринг для вашего сайта. Менеджер объяснит вам специфику подключения и, скорее всего, пришлет подробную инструкцию, в том числе по интеграции с онлайн-кассами и CMS.

Стандартный процесс подключения интернет-эквайринга выглядит так:

1. Заведение аккаунта на платежной платформе провайдера. Заполнение необходимой информации о бизнесе: банковские реквизиты, информация об организации, документы, подтверждающие легитимность.
2. Интеграция в веб-сайт компании платежного шлюза для интернет-эквайринга — специализированного ПО, которое обеспечивает безопасную передачу данных между компанией и банковским учреждением, обрабатывая транзакции. Подключается шлюз для интернет-эквайринга в соответствии с инструкциями провайдера или при помощи веб-разработчика на стороне предпринимателя.
3. Когда вы интегрируете интернет-эквайринг на ваш сайт, проведите тестовые транзакции, чтобы убедиться, что система работает корректно. Обучите свою команду правилам безопасного проведения транзакций, обработке заказов и работе с платежной системой.

Интернет-эквайринг в бизнесе — это способ совершения покупок, который позволяет совершать платежи без необходимости личных контактов или перевода денег на карту. Онлайн-эквайринг реализуется через интернет. Совершение онлайн всех операций, входящих в эквайринг, упрощает взаимодействие между предпринимателем и клиентом, улучшает клиентский опыт.

Подключить выгодный современный интернет-эквайринг можно в банках, оказывающих услуги бизнесам и предпринимателям, и у агрегаторов. Обязательно изучите условия предоставления услуги, технической поддержки и проверьте репутацию поставщика.