Платежные системы для сайтов физических лиц

Бизнес ушел в онлайн. И вы, подвергшись модному течению или больше пребывая под гнетом обстоятельств, отправились создавать сайт. Но мало просто наполнить ресурс описанием товаров и услуг, ведь цель сайта — не ознакомить клиентов со сферой своей деятельность, а продать покупателю продукт. Для это необходимо наладить процессы оплаты.

Чтобы перевод денежных средств был удобным и безопасным, необходимо подключить к сайту платежную систему.

В статье мы рассмотрим типы платежных систем, их достоинства и недостатки, изучим аспекты выбора сервисов по приему платежей и затронем вопросы охраны безопасности и защиты данных. А также познакомимся с самыми популярными агрегаторами для интернет-магазинов и других ресурсов.

Конечно, можно просить переводить деньги за товар или услугу по номеру карты или телефона и самому формировать чек и отправлять его клиенту. Такой способ удобен, если за месяц у вас происходит всего пара сделок. Но если их больше, логичным будет воспользоваться автоматизацией приема платежей. Для этого и нужны платежные системы. Они помогают переводить деньги комфортным и надежным путем.

Как работают платежные системы?

Процесс работы сервисов может несколько разниться в зависимости от выбранной платежной системы и метода оплаты ( например, через электронный кошелек, кредитную карту и др.). Однако обычно оплата происходит по следующему алгоритму.

1. После добавления товара или услуги в корзину пользователь выбирает предпочитаемый метод оплаты.
2. Генерируется уникальный номер сделки, который передается платежной системе. Формируется и отображается интерфейс для проведения оплаты.
3. Клиент выбирает предпочтительный способ внесения денежных средств ( СБП, электронный кошелек, дебетовая карта и т.д.).
4. Далее покупатель вводит информацию, необходимую для совершения оплаты ( например,номер карты или электронного кошелька) и подтверждает транзакцию.
5. Система онлайн-платежей анализирует и проверяет данные, затем передает зашифрованную информацию банку и переводит деньги продавцу.
6. Создается отчет о проведенной транзакции: покупатель получает чек.

Какую платежную систему для сайта выбрать?

Чтобы ответить на этот вопрос, рекомендуется проанализировать следующие аспекты:

• легальность. Платежная система на сайт должна быть внесена в реестр платежных агрегаторов (список операторов, который создал и ведет Банк России). Если система не числится в этом реестре, то она не имеет права функционировать на территории РФ;
• безопасность. Посмотрите, какая платежная платформа применяет меры по защите данных о платежах и использует шифрование или другие технологии для предотвращения несанкционированного доступа;
• поддержка типов платежей. Убедитесь, что выбранная система поддерживает типы платежей, необходимые для вашего бизнеса;
• стоимость и комиссия. Ознакомьтесь с тарифами платежного агрегатора и уточните размер комиссии;
• удобство использования и обслуживания. Насколько легко система интегрируется в уже существующую инфраструктуру сайта? Обратите внимание на наличие понятного и простого интерфейса, документации и технической поддержки;
• отзывы. Проверьте репутацию выбранной платежной системы и прочитайте отзывы владельцев других интернет-магазинов;
• дополнительные функции. Узнайте, предлагает ли платежный агрегатор функции важные для вашего бизнеса (например, аналитику, интеграцию с другими системами, поддержку подписок и т.д.).

Кроме того, не каждая платежная система подойдет именно для вашего сайта по техническим требованиям. Поэтому необходимо изучить и этот вопрос.

Проведенные и оплаченные сделки могут быть выгружены в CRM систему для построения сквозной аналитики для анализа всего пути клиента и поиска узких мест для улучшения.

Чтобы обеспечить безопасность и эффективность платежного процесса, системы предъявляют к сайтам определенные требования.

1. SSL-шифрование. Платежные системы требуют использования SSL-сертификата на сайте для обеспечения защиты передаваемых данных и конфиденциальности информации пользователей. Убедитесь, что ваш сайт работает по протоколу HTTPS.

2. Корректная интеграция. Сайт должен быть правильно интегрирован с выбранными платежными системами. Включая настройку API или плагинов, передачу необходимых данных и корректную обработку ответов и уведомлений от платежной системы.

3. Защита от мошенничества. Важно, чтобы сайт обладал системой защиты от мошенничества, которая помогает предотвратить ненадлежащее использование платежных данных. Для этого можно использовать фильтрацию заказов, проверку аномалий и другие методы.

4.Специфические требования. Платежная система может вводить ограничения на некоторые типы товаров и услуг. Убедитесь, что сервис может работать с вашим продуктом.

5. Наполнение сайта. Ваш ресурс должен предоставлять подробную информацию о реализуемых товарах и услугах. Также важно, чтобы сайт был удобным в использовании, и клиент мог найти информацию о платежных методах, получать подтверждения о платежах и уведомления о состоянии заказов.

Операторы электронных денежных средств

Это компании, которые предоставляют услуги по обработке электронных платежей и управлению электронными кошельками. Являясь посредниками между покупателем и продавцом, они отвечают за безопасность и надежность переводов.

Такие эти организации имеют право осуществлять транзакции без открытия банковского счета, что является значительным плюсом для продавца. Однако денежные средства на счет предпринимателя будут поступать не сразу после оплаты его услуг на сайте, а спустя определенный промежуток времени.

Чтобы начать работу с таким оператором, необходимо подать заявление на подключение к системе и подписать договор. Так как оператор электронных денежных средств предъявляет большое количество требований к сайту клиента, скорее всего, на подключение уйдет много времени.

Агрегаторы

Более универсальной системой приема платежей для сайта является банковский платежный агрегатор, так как он работает с несколькими вариантами оплаты. В отличие от операторов, агрегаторы платежных систем перечисляют деньги с транзакций не непосредственно предпринимателю, а на свои счета. После чего они забирают комиссию за свои услуги и отправляют денежные средства банку продавца.

Подключиться к агрегатору платежей не составит труда: здесь технические требования значительно лояльнее, чем у операторов. К тому же придется собирать меньше документов. Однако переводить деньги с помощью агрегатора не так безопасно. Поэтому при выборе этого вида платежной системы необходимо обратить внимание на:

• время нахождения сервиса на рынке;
• наличие и оперативность работы технической поддержки;
• отзывы других пользователей.

Платежные шлюзы

Это система приема платежей на сайте, которая переводит деньги покупателя напрямую в банк продавца. Сервис не хранит денежные средства на своих счетах, он лишь обеспечивает связь между интернет-магазином и банковской системой для передачи платежных запросов и обработки электронных платежей.

Переводы, совершенные с помощью шлюзов, весьма надежны, так как эта система обычно использует шифрование данных и применяет многофакторную аутентификацию для защиты конфиденциальности и предотвращения мошенничества в онлайн-платежах.

Для того, чтобы зарегистрироваться в выбранном платежном шлюзе, необходимо подготовить документы и предоставить данные о своем бизнесе. Интеграция системы обычно включает в себя добавление API-ключей, настройку параметров платежных методов и может занять время.

Мы подготовили для вас сравнение платежных систем для интернет-магазинов и выбрали из них лучшие.

Robokassa

Система популярная на российском рынке, имеет более 230 000 пользователей. . Robokassa предлагает оперативное подключение к системе (на сайте заявлен срок всего в 1 день) и прием оплаты через мессенджеры, также данный платежный провайдер не взимает абонентскую плату.

Комиссия здесь варьируется от 1,65% до 10% в зависимости от выбранного тарифа. В данный момент компания работает только с юридическими лицами и ИП.

Interkassa

Агрегатор предлагает проводить платежи на сайте с комиссией от 0,4% (при оплате по qr-коду). Если же вас интересует перевод денежных средств без открытия расчетного счета, посредник удержит за это 2,2 %. Сервис также предлагает на выбор несколько тарифов.

Еще ИнтерКасса оказывает услугу по созданию электронных чеков с помощью облачной кассы. Такая форма оплаты подойдет для деятельности интернет-магазинов, маркетплейсов, онлайн-школ, курьеров и ПВЗ.

Fondy

Международный платежный агрегатор, осуществляющий переводы не только на сайте, но и в приложении, а также — через платежную ссылку и размещенную на вашем ресурсе платежную кнопку.

К тому же сервис оснащен календарем платежей, обладает возможностью проводить оплату в один клик и осуществляет международные переводы.

При обороте бизнеса до 1000000 рублей комиссия Fondy составит 2,7%, от 1000000 рублей — 2,6 %. Так как размер комиссии зависит от вида деятельности предпринимателя, рекомендуется уточнять детали у службы поддержки.

Paysto

Сервис приема онлайн-платежей для физических лиц, компаний и государственных структур. Работает с множеством способов оплаты и предлагает возможность создать тестовый аккаунт.

Для ИП и юридических лиц предоставляется на выбор три тарифа с комиссией от 5%, а физические лица могут выбирать между двумя тарифами с той же комиссией, но другими условиями предоставления услуги.

ЮKassa

Платежный агрегатор предлагает быструю регистрацию по электронной почте или номеру телефона. Поддерживает более десяти способов оплаты.

Кроме приема платежей сервис дает возможность воспользоваться конструктором сайта, подключить отправку чеков в налоговую и покупателям, открыть расчетный счет для ИП и ООО, создать автоплатежи для списания денежных средств за подписки или в качестве абонентской платы.

Комиссия системы стартует от 2,8% за платеж и зависит от вида деятельности предпринимателя, денежного оборота бизнеса и способа оплаты, выбранного покупателем.

Если же вас интересует прием платежей без комиссии, то стоит обратить свое внимание на систему быстрых платежей (СБП). Сервис не взимает комиссию за переводы между гражданами до 100000 рублей в месяц. А размер комиссии банков для бизнеса не превышает 0,7% ( для некоторых видов деятельности —- 0,4%).

Кроме низкой комиссии, СБП имеет и ряд других преимуществ. Так, при проведении платежа покупателю не нужно вводить данные банковской карты, к тому же оплату можно осуществить с помощью qr-кода. Так как система создана при поддержке Центрального Банка РФ, в надежности и безопасности переводов сомневаться не приходится.

Итак мы выяснили, что платежные системы для сайтов физических лиц являются неотъемлемой частью современного онлайн-бизнеса. Они предоставляют широкий выбор способов оплаты, обеспечивают безопасность платежей и упрощают процесс покупок.

Чтобы выбрать подходящую систему, необходимо основываться на потребностях вашего бизнеса и предпочтениях клиентов. Важно учитывать и такие факторы, как доступность, безопасность, размер комиссии и удобство использования сервиса.

Выбирая надежных платежных провайдеров с современными методами шифрования и механизмами защиты, вы сможете предотвратить возможные проблемы и завоевать доверие клиентов.

Для организации поддержки и клиентов, предпочитающих голосовое общение, подключите облачную АТС с любыми номерами и минимумом затрат на инфраструктуру.